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关于央行2017年征信工作电视电话会议精神解

    近日,中国人民银行召开了2017年征信工作电视电话会议。会议总结了2016年征信工作,分析了当前的新形势、新任务,并部署了2017年征信工作。
     一、为社会提供多样化的征信服务会议指出,要坚持以规范促发展的工作思路,充分发挥政府和市场两方面的作用,以市场需求为导向,为社会提供多样化的征信服务,切实发挥征信服务金融运行、服务经济社会发展的作用。
     首先是征信服务金融运行领域。1.征信之所以要以市场为导向,是因为:征信以甄别风险为本质,而当前央行征信数据是建立在丰富的信贷记录基础上,覆盖率严重不足,无法解决大多数中国人的个人征信问题。因此,当前征信发展模式为市场主导,需要什么样的征信服务由市场决定。2.充分发挥征信作为金融基础设施的作用,鼓励征信机构运用新的技术(如互联网、云计算、大数据和人工智能等)和多种数据维度,为金融机构提供立体全息的债务人信息,从而更有效的防范信用违约风险。
     其次是征信服务经济社会发展。鼓励合理拓展应用场景,助推信用文化建设。在我国,租房、租车、住酒店等存在信用风险的生活场景中,目前的风控方法往往是押现金、信用卡预授权、押证件等手段,对于客户与商家均有成本。如果能够成功引入征信产品作为决策支持,惠民惠商。在这方面,共享经济是最经典的案例。当前,一些第三方信用机构已经悄无声息的进驻到人们的衣食住行中,如芝麻信用和共享单车ofo的合作。许多涉足共享经济的企业都力挺信用的先享后付模式,大多表现为“免押金”,当用户的信用分达到一定标准后,就可以在它的合作伙伴那里享受特权服务。第三方信用机构和企业的合作,将大大增加双方用户的黏性,同时也强化了用户的信用意识,进而让社会信用更美好。
     二、大力推进农村信用体系建设会议指出,要加快推进社会信用体系建设,大力推进农村信用体系建设。
     农村信用体系建设是2017年最热门的议题之一。互联网,尤其是移动互联网为搜集农村信用信息、扩展数据规模提供了有力工具。部分地区目前已经尝试让农户通过手机进行一些民间借贷信息的登记,其中包括个人基本信息、个人征信信息、农业产业信息、融资对接信息等。通过集成这些数据信息,可以对农户进行身份识别和掌握其生产情况,进而组成一个实时风险预警平台,勾画农户信用模型。由于农村信用数据的不完善、信用体系的不健全,在数据质量管理上需要更加谨慎。实际上,民间借贷登记服务中心所登记的信息是征信系统一个可靠的潜在数据源,将民间借贷登记服务中心的信息纳入征信系统,可作为信用信息的有效补充。有业内征信专家表示,在未来,民间借贷登记服务中心所搜集的农村信用数据可以通过一个中继系统转接到征信系统,机构或个人可以把信息给民间借贷登记服务中心,登记服务中心再跟正规的征信系统进行连接,并按同一渠道查询征信信息以及取得其他服务。
     三、加强对金融信用信息基础数据库接入机构会议指出,要进一步夯实征信制度基础,完善征信市场体系,加强对金融信用信息基础数据库接入机构。
     金融信用信息基础数据库的建立,可以将金融信贷信息与互联网征信信息进行整合,提高信息主体信用信息的完整度,进而加快完善我国金融基础设施建设,推动金融事业健康发展。然而,从网贷公司角度来看,根据央行征信中心《小微金融机构接入征信系统服务介绍》,机构接入征信系统共分为五个步骤:申请、接入的前期准备、数据报送测试验收、开通报送用户、开通查询权限。这其中,最难的就是获得批准。这是因为央行中心管理库对网贷公司数据库接入准入门槛要求非常高,包括公司成立时间、资金流向、资质等要求,很多网贷公司并不具备这样的条件,所以很难接入。而接下来,央行将进一步制定相关标准,使网贷公司资质审核与加强对金融信用信息基础数据库接入机构之间达成平衡。

     央行此次召开的征信工作电视电话会议,是面对新形势新任务新挑战制定的工作总基调,会议把社会信用体系建设放到了更加突出的位置,进一步强调以市场为导向,建立更加丰富和完善的征信数据库,从而帮助金融机构更有效的防范信用违约风险;同时,利用大数据征信实现社会信用信息跨部门、跨领域、跨地区共享使用,进而实现中国社会信用体系建设的健康发展。


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